創業資金調達サポート
創業時に最も苦労することが多いのが、資金調達の問題です。しかし、創業時の不安定な時期に民間の金融機関からお金を貸してもらうのは、容易ではありません。また、ノンバンク系は高金利ですので、創業時にはあまりオススメできるものではありません。
そこで、オススメしたいのが、日本政策金融公庫の「新創業融資」と各都道府県や市町村が取り扱う制度融資の一部の「創業融資」です。これらはいずれも担保や保証人の確保が難しい人でも利用できる無担保無保証での借り入れが可能な政府系融資なのです。民間の金融機関よりも低い金利で借入ができることもポイントです。
融資には様々な種類があります。時々によって使えるもの、使えないものがありますので、税理士法人ファリスにお問合せください！
日本政策金融公庫や神奈川県、茅ヶ崎市、藤沢市、平塚市、寒川町の創業等融資制度
日本政策金融公庫の新創業融資支援
日本政策金融公庫は、新たに事業を始める方や事業を開始して間もない方に無担保・無保証人でご利用いただける「新創業融資制度」を取り扱っています。
神奈川県中小企業制度融資
中小企業の皆さまが神奈川県内で行う事業活動に必要な資金を円滑に調達できるよう、神奈川県、金融機関、神奈川県信用保証協会の三者が協調して支援する制度です。神奈川県が金融機関の貸付原資の一部を負担することで、長期・固定の低利な融資を実現しています。
また、中小企業の皆さまが神奈川県信用保証協会に支払う保証料の一部を県が補助し、負担の軽減を図っています。
茅ヶ崎市中小企業融資制度
茅ヶ崎市内の中小企業の経営基盤の確立と経営の近代化を促進し、中小企業の健全な発展を支援するため、茅ヶ崎市内の金融機関と協調して「茅ヶ崎市中小企業融資制度」を実施しています。
藤沢市中小企業融資制度
藤沢市中小企業融資制度は、藤沢市内の中小企業の振興と経営の安定を図るため、金融機関を通して事業資金の融資を行う制度です。
融資を利用する際は、市による対象要件確認後に発行される「融資申込書」を金融機関へ提出し、金融機関と神奈川県信用保証協会の審査を受けてから実行されます。
平塚市中小企業融資制度
平塚市が一定の資金を取扱金融機関に預け、金融機関はこれに自己資金を加え、平塚市の定めた条件に従い低利で融資を行います。
寒川町 創業融資に係る創業者支援利子補助金のご案内
創業融資に係る創業者支援利子補助金のご案内／寒川町ホームページ:
創業融資サポートの流れ
①お客様とのご相談
②事業計画書、資金繰り表、売上収支予測表などの作成。
③日本政策金融公庫・保証協会へ融資の申し込み
④面談に当たってのポイントをアドバイス
⑤お客様自身で、面談を行っていただきます。
⑥融資獲得！
審査に通るためのアドバイス
融資の審査に通るためのポイントがあります。
①事業計画書
②業務経験、能力
③資金力
④保証人と担保力
まず最も大切だといえるのが、事業計画書です。
面談時には、この計画書で審査されます。たくさん書く必要はありませんが、下記の項目についてしっかりと書けていなければ審査の面談で相手を納得させるだけのプレゼンをすることはできません。
①開業動機・開業目的
②将来の展望（目標）
③仕入計画
④資金計画
⑤売上予測
⑥収支計画
⑦返済計画
そして、上手に話す必要はありませんが、事業を成功させたい、そのためにこれだけしっかりとプランも立てましたという熱い気持ちを伝えることが、最も大切なことだといえます。
業務経験や能力についてもしっかりと見られます。
貸す側としても全く業務経験がなかったり、能力的に不安のある人よりも、業務経験があり、この人なら大丈夫だろうと安心感のある人に貸したいものです。
当然政府系金融機関といえど、資金回収はしなければいけません。計画書を作った時点で、追求されそうな点などもわかりますので、しっかりと対策を立ててから望みたいものです。
日本政策金融公庫での開業融資は自己資金要件があります。
創業資金全体の３分の１以上の自己資金を用意する必要があります。
融資上限１０００万という枠がありますが、事業計画の１/３なので９００万円ならば３００万円は自己資金が必要になります。
例外的な対処策としては、現物出資で資金調達や融資申し込み前に支出した経費を「みなし自己資金」としたりという方法もなくはありませんが、着実に自己資金を蓄えてきたという堅実な姿勢を担当官に伝えることも信用を勝ち取る材料の1つになります。
そして、４つめが保証人と担保力の問題です。
融資をする以上、政府系金融機関も回収見込みを見極めようとします。保証人や担保を用意出来る人は付けた方が借り入れ条件は間違い無くよくなります。
とはいえ、保証人も担保も用意することは難しいという人も中にはいらっしゃいます。そのような方には、多少金利は高くなりますが、無担保無保証型の融資もあります。
どのような融資を選ぶかは、ご自身のビジネスプランに合わせて選択していただければと思います。もちろん当相談所では、お客様にあった融資をご提案させていただきます。無料相談を実施しておりますので、一度、お気軽にお問合せください。